미 대기업 투자은행 골드만삭스가 중국이 빠르게 개발을 진행시키는 「디지털 위안화」에 관한 리포트를 발표. 2029년까지 중국 내 소비액의 15%를 차지하게 돼 상업은행이 핀테크와 경쟁하는 데 이익을 가져다 줄 것으로 분석했다. 이를 코인포스트가 20일 보도했다.

또한 향후 10년간 디지털위안화(DCEP:Digital Currency Electronic Payment)의 사용자 주소는 10억 명분에 달하며 발행액은 1.6조 위안(약 271조원), 연간 총지불액(TPV)은 19조 위안(약 3220조원), 연간 비용 절감액은 1620억위안(약 27조원)이 될 것으로 예측하고 있다.

골드만삭스는 2029년 기준 연간 총지급액(TPV) 내역으로 핀테크 77%, DCEP 결제 15%, 현금 5%, 은행카드 3%를 차지할 것으로 추산했다.

중국에서는 알리페이(Alipay)나 위챗페이(Wechatpay) 등 모바일 결제가 침투하고 있어, 2019년의 실적치로 벌써 핀테크 결제는 68%, 2020년 전망은 78%에 이르고 있다.

핀테크 지불은 향후 2024년까지 82%로 성장하지만 DCEP 도입과 함께 완만하게 하락할 것으로 예측한 것이다. 2019년 시점에서 20%를 차지한 현금 지불은 2029년에 5%로 크게 감소한다고 하고 있다.

[결제 분야에서 상업은행이 경쟁력을 되찾다]

DCEP 취급을 허가받는 기관은 전통적인 은행뿐이다. 이에 따라 은행들은 핀테크에 맞설 힘을 되찾을 것으로 보고서는 내다봤다.

DCEP 결제 지갑이 은행 계좌와 연계됨에 따라 소비자들은 은행이 제공하는 모바일 앱을 더 자주 사용하게 된다. 부동산 관리, 투자 관리 등 포괄적으로 지원하는 부유층을 위한 웰스 매니지먼트나 소매 대출 등 다른 은행 서비스가 촉진될 가능성도 있다는 것이다.

은행 앱 이용자가 10% 증가하면 수익은 2 ~ 5% 증가할 것으로 전망된다.

[서드 파티 결제에 미치는 영향]

핀테크에 대한 영향은 DCEP가 단계적으로 도입되기 때문에 향후 몇 년간 억제될 가능성이 있지만 최종적으로는 결제 분야에서 은행과의 새로운 경쟁에 직면할 것이라고 한다.

하지만 골드만삭스는 핀테크 결제가 2029년 현재 결제액의 77%로 가장 큰 비중을 차지한다고 밝혀, DCEP 도입 이후에도 주류 지불 수단으로 남을 것으로 예상하고 있다.

향후 5년간은 핀테크가 은행의 약 2배의 속도로 수익을 성장시킨다고 분석하고 있어, 거기에 핀테크 기업이 앱의 지불 방법으로서 DCEP를 추가할 가능성도 있다고 지적.

또한 장기적으로 경쟁 심화에 따른 수수료 저하 압력에 직면하더라도 전체적인 결제량 증가와 마케팅, 부가가치 서비스로 그만큼 보완할 수 있을 것이라고 덧붙였다.

이 밖에 소프트웨어/하드웨어 공급업자는 은행이나 서드파티 결제 기업으로부터 DCEP 결제의 연구개발을 수탁하거나 하드웨어 갱신 대응 등에 의해 혜택을 받는다고 한다.

[미래에는 국제적인 결제에도 도입될까?]

초기 단계에서 DCEP는 주로 식사나 식료품, 교통기관 등의 이용에 대한 소액의 지불을 하게 된다. 그러나, 시큐리티나 기능성이 향상됨에 따라 보다 크고 복잡하며 부가가치가 높은 서비스, 예를 들면 추적 가능한 정부 보조금이나 국제 결제 등으로 적용 사례가 확대해 갈 것이라고 리포트는 논하고 있다.

디지털 위안화를 둘러싼 최근의 움직임으로서는 11월 9일, 북경 정부가 무역과 금융의 파일럿 존을 개설한다고 발표, 대처의 일환으로서 중국 인민은행이 발행하는 디지털 위안화의 테스트를 실시한다고 발표하고 있다. 선전시에서의 대규모 테스트에 뒤잇는 움직임이 된다.

[다른 소식 보기]

(米大手投資銀行ゴールドマン・サックスが、中国が急ピッチで開発を進める「デジタル人民元」に関するレポートを発表。2029年までに、国内消費額の15%を占めるようになり、商業銀行がフィンテックと競争する上での利益をもたらすと分析した。)

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